Экономика
Россияне все больше живут в долг
Потребительское кредитование в России продолжает набирать обороты. Как сообщил вчера Банк России, на сегодняшний день в его Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) накоплено более 15 млн титульных частей кредитных историй российских заемщиков, - пишет РБК Daily. По предыдущим данным, на середину октября это число составляло чуть более 10 млн. Однако рост числа кредитных историй за прошедшие три месяца участники рынка объясняют не увеличением количества выданных кредитов, а возросшим объемом передаваемой о них информации.
Из накопивших 15 млн кредитных историй бюро, по данным Банка России, крупнейшими являются: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Global Payments Credit Services, «Экспириан-Интерфакс» и Инфокредит. Доля титульных частей физических лиц составляет более 99,6% от обще-го количества титульных частей кредитных историй, содержащихся в бюро.
Как сообщил вчера РБК daily генеральный директор НБКИ Александр Викулин, в настоящее время бюро сотрудничает с 624 банками и имеет в базе информацию более чем о 6 млн заемщиках. Немного отстает от него по этому показателю Global Payments Credit Services. По словам генерального директора Global Payments Credit Services Олега Лагуткина, сейчас в бюро хранятся сведения о 5 млн заемщиках, предоставленных более чем 50 банками. Третье место занимает «Экспириан-Интерфакс», которое по словам члена его совета директоров Владимира Герасимова сотрудничает со 190 банками и хранит 2 млн кредитных историй. В бюро «Инфокредит», созданном при участии Сбербанка, вчера не смогли предоставить аналогичную информацию.
Такие темпы роста вполне объяснимы, говорят участники рынка. «15 млн — это значительный показатель, учитывая, что бюро кредитных историй (БКИ) собирают информацию о заемщиках всего год с небольшим», — полагает генеральный директор бюро Global Payments Credit Services г-н Лагуткин. «В настоящий момент базы данных бюро пополняются не только за счет новых заемщиков, но и за счет накопленных ранее. Банки продолжают подключаться к бюро и, подключаясь, передают в бюро данные, которые накопили с начала вступления в силу закона о БКИ», — поясняет резкий рост числа кредитных историй Владимир Герасимов.
Отдельные игроки рынка считают, что в дальнейшем процесс накопления информации пойдет еще быстрее. «Некоторые крупные банки, входящие в первую десятку, только сейчас наладили процедуру передачи информации в бюро и ЦККИ, а также только сейчас внесли необходимые изменения в кредитные договора и в свои внутренние банковские регламенты, предусматривающие обязательную передачу кредитных историй в бюро», — сказал Александр Викулин. По его мнению, если сейчас за месяц в ЦККИ появляется около 1 млн данных о заемщиках, то позднее эта цифра вырастет до 2,5—3 млн.
В Банке России соглашаются с участниками рынка, утверждая, что накопление информации происходит больше за счет активного подключения банков к бюро, чем за счет того, что граждане чаще берут кредиты. «Накопление информации о заемщиках говорит о том, что банки все активнее передают информацию в бюро. Для полного эффекта работы бюро осталось наладить обмен получения банками информации из бюро», — говорит глава ЦККИ Борис Воронин.
Игроки рынка полагают, что сейчас в ЦККИ собрана большая половина данных о всех заемщиках. «15 млн — это примерно 60—80% от текущих заемщиков, то есть тех, кто взял кредит с середины 2006 года», — говорит г-н Викулин. «15 млн — это большая половина от выданных кредитов, насколько большая — без точных подсчетов сказать сложно», — полагает генеральный директор бюро Global Payments Credit Services Олег Лагуткин.
У ЗАЕМЩИКОВ ПОЯВИЛАСЬ ВОЗМОЖНОСТЬ ЗАСУДИТЬ БАНКИРОВ
Верховный суд признал правомерными претензии Роспотребнадзора о незаконности взимания банками дополнительных комиссий и штрафов при обслуживании кредитов. Юристы уверены, что теперь российские банки ожидает волна исков со стороны заемщиков, - пишет "КоммерсантЪ". За последние несколько дней это уже второй ощутимый удар по кредитному бизнесу банков: в начале недели ЦБ обязал банки указывать в договорах эффективную ставку по кредиту, которая может отличаться от декларируемой в разы.
Как рассказала старший вице-президент Ассоциации региональных банков Ольга Масленникова, Верховный суд отказался пересмотреть постановление пленума ВС от 29 октября 1994 года "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", одно из положений которого включает в сферу действия закона о защите прав потребителей "отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, в том числе предоставление кредитов". Поводом для обращения Ассоциации региональных банков в суд стал проигрыш "Хоум кредит энд Финанс Банком" дела по иску Роспотребнадзора о незаконном начислении комиссий за досрочное погашение ссуд и штрафов за просрочку платежей (см. Ъ от 20 октября 2006 года). Таким образом, теперь суды могут признать незаконными кредитные комиссии и штрафы практически всех российских банков, занимающихся кредитованием физических лиц.
Юристы уверяют, что в ближайшее время банки ожидает волна соответствующих судебных исков со стороны заемщиков. Так, по данным Банка России, именно комиссии и штрафы при обслуживании кредитов формируют значительную часть прибыли банков от услуг кредитования. Чиновники уже более года борются с этой практикой на банковском рынке.
По словам адвоката, члена комиссии Евгения Ращевского, уже в ближайшее время планируется подача целого ряда таких исков к банкам, активно занимающимся потребкредитованием. По мнению юристов, действия комиссии будут способствовать активизации населения в борьбе с банками, поскольку самостоятельно дать юридическую оценку происходящему и грамотно составить иск им сложно.
Сами банкиры полагают, что наибольшее количество исков будет направлено против банков, занимающихся экспресс-кредитованием в торговых сетях, поскольку технология их работы не предусматривает детального анализа заемщиком условий кредитного договора. Это подтвердил и господин Ращевский: "Наибольшее количество жалоб к нам поступает на банки–лидеры рынка экспресс-кредитования, такие как 'Русский стандарт' и 'Хоум Кредит энд Финанс Банк'".
Большинство юристов уверены, что суды примут сторону заемщиков. В этом случае, по их мнению, для сохранения репутации банкам придется отказаться от дополнительных комиссий. Однако отказ этот, скорее всего, будет формальным. "Полный отказ от комиссий убьет рынок кредитования",– считает глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. И банкиры найдут способ обойти преграду. "Вместо комиссий появится что-то другое, и не факт, что это будет лучше для потребителя: вспомните, чем обернулась отмена платы за входящие звонки",– резюмировал господин Воробьев.
18.01.2007, 11:53
