Экономика

Как обналичить семь миллиардов долларов за десять месяцев?

Вчера деловые круги России потрясла сенсационная новость, - пишет "Независимая газета". Пресс-служба департамента экономической безопасности (ДЭБ) МВД сообщила о крупнейшей операции против преступной группы, сумевшей отмыть и обналичить в российских банках суммы, превышающие 7 миллиардов долларов.

Как сообщается в пресс-релизе, сотрудники ДЭБ совместно с представителями Следственного комитета при МВД провели выемку документов в офисе коммерческого банка «Век Банк». «Мероприятия проводились в рамках возбужденного ранее уголовного дела в отношении устойчивого преступного сообщества, которое длительное время занималось незаконным обналичиванием и отмыванием денежных средств», – пояснил эту информацию руководитель пресс-службы ДЭБ Александр Воробьев. Поименно фигурантов этого уголовного дела он не назвал, сообщив лишь, что в данную преступную группу входил ряд руководителей и сотрудников не только «Век Банка», но и КБ «Новая экономическая позиция», а также еще более 10 кредитных организаций.

Отметим, что лицензии у «Век Банка» и «Новой экономической позиции» были отозваны более чем год назад. В прошлом году прекратили свою работу и временные администрации этих коммерческих структур.

Коммерческие и некоммерческие

По словам Александра Воробьева, сейчас установлено, что с апреля 2004 года по январь 2005-го ряд руководителей КБ «Новая экономическая позиция» через подконтрольные им структуры АКБ «Родник» и «АКА-Банк», а также через целый ряд некоммерческих организаций незаконно обналичили свыше 200 млрд. руб., 391 млн. долл. и 66 млн. евро. Большая часть этих денег выведена за рубеж. В пресс-релизе ДЭБ в связи с отмыванием также упомянуты такие некоммерческие (слово в документе взято в кавычки) организации, как «Фонд стратегического планирования», «Некоммерческое партнерство поддержки предпринимательской активности граждан», «Учебно-образовательное объединение Гармония», «Формирование новых коммерческих структур Бизнес-Курс», «Фонд социальной поддержки инвалидов, ветеранов войны и труда Вооруженных сил». Аналогичные незаконные банковские операции с использованием реквизитов УКБ «Центурион» и ряда подставных организаций эта же группа осуществила и в 2005–2006 годах. Как сообщил «НГ» Александр Воробьев, в феврале 2006 года в «Центурионе» был проведен обыск, в результате чего следствие получило документы, которые свидетельствуют об участии в «отмывочных» схемах не только московских, но многих региональных кредитных организаций.

Расследования подобного масштаба были бы невозможны без участия финансовой разведки, так как именно она обычно инициирует такие дела. Однако пресс-секретарь Росфинмониторинга Михаил Винницковский отказался подтвердить причастность своего ведомства к данной операции, сославшись на то, что «дело серьезное и надо посоветоваться с руководством». В то же время в ДЭБ из этого не делают тайны. «При непосредственном участии сотрудников Финансовой разведки (Росфинмониторинга России) в рамках расследования уголовного дела налажено взаимодействие с правоохранительными органами Германии, Австрии, Латвии, Литвы, Израиля и других стран, – говорится в пресс-релизе ДЭБ. – В результате установлены счета и фирмы, занимавшиеся преступной деятельностью. По санкции суда (Австрия) наложены аресты на денежные средства, находящиеся на счетах фигурантов дела».

Жертвы нечетких законов

Борьба с обналичиванием денег началась несколько лет назад, когда Центробанк ужесточил контроль за операциями по выдаче наличных компаниям, желающим сэкономить на уплате налогов. Если в 2004 году отзыв банковской лицензии за «отсутствие противодействия легализации средств, полученных преступных путем», был редким случаем, то в этом году больше половины из 46 случаев отзыва ЦБ банковских лицензий связано с борьбой против отмывания.

В связи с усилением контроля со стороны надзорных органов изменилась и стоимость услуги по обналичке. С 2004 года по текущий момент она выросла с 0,5 до 10% от получаемой клиентом суммы.

Нынешняя победа МВД над рынком обналички кажется банкирам пока что несколько странной. Большинство случаев по получению незаконной наличности связано в основном с уходом от налогов. При этом, согласно закону, ответственным за операции клиентов является сам банк, который в случае прохождения «сомнительной сделки» обязан сообщить о ней в Росфинмониторинг. Получается, что помимо основной работы банкиры обязаны следить за финансовой чистоплотностью своих клиентов. Ведь в случае, если о подозрительной сделке станет известно регулирующим органам, лицензию потеряет уже банк.

Однако, по словам банкиров, в законодательстве не прописаны признаки сделок, которых можно отнести к «сомнительным». Поэтому банкирам приходится определять честность своих клиентов с помощью собственных наработок. «Не секрет, что в законе полно «дыр», через которые можно сделать легитимными много подозрительных операций. Однако лицензией и репутацией никто рисковать не хочет, поэтому мы еще до начала всей этой антиотмывочной кампании разработали свою собственную методику по внутреннему финансовому контролю и все эти «лазейки» закрыли», – рассказали «НГ» в Пробизнесбанке.

По словам члена правления Транскредитбанка Алексея Крохина, иногда действовать приходится и более радикальными методами. «Конечно, есть банки, которые участвуют в обналичке, однако есть и те, которым приходится защищаться от недобросовестных клиентов. Особенно часто с этой проблемой сталкиваются крупные банки, поэтому приходится перестраховываться заранее – вводить комиссии за снятие наличных в банкоматах, лимиты и т.д. Чем быстрее закроют «дыры» в нашем законодательстве и дадут, наконец, четкие параметры всех «подозрительных операций», тем будет лучше всем», – считает Алексей Крохин.

Банкиры удивились размеру суммы, обналичивание которой МВД приписывает указанной преступной группе. Отметим, что она, например, соответствует годовому бюджету крупной российской компании и составляет почти 5 годовых госбюджетов Грузии. «Тут нужно понимать, что подразумевается под словом «обналичивание» – если это оборотные средства, то это одна история, а если это кто-то снял деньги через кассу, то это уже за рамками понимания», – говорит председатель правления банка Стройкредит Денис Константинов.

Наиболее популярные схемы обналичивания

Классическая обналичка основана на регистрации фирмы-однодневки, которая открывает счет в банке. На этот счет за якобы оказанные услуги переводятся деньги, которые обналичиваются, а фирма ликвидируется. В качестве основания для обналичивания обычно указываются расходы на приобретение ценных бумаг, сельхозтехники и т.д.

Вторая схема по обналичиванию связана с карточными схемами, где обычно обналичиваются сравнительно небольшие суммы. В банке открывают депозит на физическое лицо с карточным счетом, на него перечисляются деньги, которые обналичиваются через банкоматы, как правило, нескольких сторонних банков, чтобы величина отдельных операций не вызвала подозрений.

18.10.2006, 09:41