Аналитика

Удар по российским банкам - несильно, но рискованно

Отечественная банковская система все же немного проседает под давлением мирового кризиса. Несмотря на все «подушки безопасности», банкиры все чаще заговаривают о трудностях с ликвидностью и недостатке средств. Не на шутку перепугавшись, ЦБ объявил о готовности пойти на беспрецедентные меры для поддержки финансового сектора.

Гарегин Тосунян: "Оснований для паники у нас нет"

С кризисом приходится считаться

Стабильная банковская система – «серьезный фактор устойчивого экономического роста в стране». Об этом говорится в письме Владимира Путина, адресованном участникам сегодняшнего съезда Ассоциации российских банков (АРБ). Действующий президент напомнил, что от эффективной работы этого сектора экономики «во многом зависит реализация масштабных инвестиционных проектов и социальных программ, обеспечение граждан доступными кредитами».

Ощутив на плечах груз ответственности, банкиры принялись отчитываться в успехах. По данным главы АРБ Гарегина Тосуняна, за последние 6 лет активы банковской системы выросли в 6 раз, а объем кредитования – в 9 раз. Он уверен, что из 8% прошлогоднего роста ВВП примерно 2,5% - заслуга кредитного сектора. При этом очень беспокоиться о негативных процессах, происходящих в западных экономиках, не стоит, считает банкир. «Оснований для паники у нас нет. Финансовый сектор России имеет достаточный запас прочности», - заявляет Тосунян. Но некоторые риски все же присутствуют, признают его коллеги.

Так, по мнению президента и председателя правления «ВТБ24» Михаила Задорнова, Россия давно и довольно прочно интегрирована в международную финансовую систему. А значит, все происходящее за рубежом, сказывается и на нас. «Это та реальность, на которую приходится ориентироваться», - говорит эксперт.

Председатель совета директоров нацбанка «Траст» Илья Юров опасается, что российскому финсектору предстоят сложные времена. В первую очередь от недостатка свободных средств на рынках страдают коммерческие структуры. По словам Юрова, в прошлом году прирост кредитных портфелей у Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка составил примерно по 38%. А их негосударственные конкуренты обошлись показателями в два раза ниже.

Сергей Игнатьев: "...не вижу в этом ничего страшного"

Дефицит кредитов – плохо, избыток – еще хуже

Нерадостную тенденцию признает и Центробанк. В 2008 году темпы роста кредитования могут снизиться до 30% с 53% годом раньше. Таков прогноз главы ЦБ Сергея Игнатьева. «В этом году темпы роста кредитования будут снижаться, и я не вижу в этом ничего страшного», - говорит он. Руководитель денежного регулятора даже немного радуется такому спаду. Ведь слишком быстрый рост кредитования создает дополнительные риски: «Не исключена возможность возникновения "пузырей", особенно в сфере жилищного строительства». Мало того, кредитный марафон ухудшает качество займов и обслуживания. Банк России, по словам Игнатьева, продолжает получать множество жалоб со стороны граждан-заемщиков.

Снижение темпов кредитования неизбежно приведет к замедлению экономического роста, предупреждает глава ВТБ24 Михаил Задорнов. Российская экономика, напоминает он, уже сильно кредитозависима. 20% сделок с недвижимостью связано с ипотекой, и 40% автомобилей приобретается с помощью банковских займов.

На этом фоне эксперты вспоминают злополучный 2004 год. Тогда многие россияне, потеряв доверие к банкам, отозвали свои вклады. Ситуация на мировых рынках тоже была не самой простой, и в итоге финансовые структуры вовсе остались без рублей и валюты. Защитить от повторения этого негативного опыта могут государственные деньги, считает вице-президент АРБ Анатолий Милюков. Он настаивает на создании новой «подушки безопасности» из дополнительных денежных средств.

Аркадий Дворкович: "У нас есть все шансы избежать возникновения кризисных явлений"

ЦБ спешит на помощь

ЦБ, похоже, готов взять на себя роль спасителя финансовой системы. Игнатьев уверяет, что Банк России может резко увеличить объем рефинансирования коммерческих банков. Он предполагает, что на фоне всемирной «встряски» российским финансовым институтам будет сложно обслужить свои долги – деньги под перекредитование сейчас дают со скрипом. К тому же процентные ставки на Западе резко возросли. В таких условиях ЦБ намерен увеличить объемы рефинансирования, которые предоставляет сам российским банкам.

Чтобы наполнить сектор денежными ресурсами, власти даже готовы рискнуть бюджетными деньгами. С середины апреля, по словам Сергея Игнатьева, временно свободные средства казны будут размещаться в коммерческих банках. В данный момент завершается разработка аукционного механизма, который поможет выбрать наиболее подходящие для таких размещений структуры.

В свою очередь, руководитель Экспертного управления президента РФ Аркадий Дворкович настроен довольно оптимистично. Он отмечает, что в России есть все возможности для наращивания банковского кредитования. Залог такой уверенности – широкий ассортимент эффективных проектов: от сферы услуг до инфраструктуры. И все же финансовым властям не следует ослаблять внимание, считает Дворкович. «Если мы будем следить за рисками, у нас есть все шансы избежать возникновения кризисных явлений», - заключает эксперт.

Юлия Михонина

Материалы по теме:
Бюджетные деньги российские банки получат в середине этого месяца
По итогам 2007 года размер чистой прибыли Сбербанка России составил около 100 миллиардов рублей
За 3 месяца инфляция в стране повысилась почти до 5 процентов
Инфляция и сильный рубль сплелись в "гордиев узел"
Дворкович уверен - кризиса не будет!
Слухи о дефолте слишком преувеличены

02.04.2008, 21:53